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投資沒虧過的人,賺不到大錢
作者 : 菜導 2020-03-28 14:16 0 0

大家好,我是菜導,這個周六,給大家分享一些最近的理財感悟。

之所以有這篇文章,主要也是看到菜基周四的頭條里告訴大家:

然后被頂到第一位的留言,是某位菜友的經典疑問:(這玩意能)只賺不虧嗎?

看到這條留言,菜導我一方面自責之前的理財科普教育確實做得還不到位,另一方面也想借著這個疑問,和大家聊聊“投資虧損”的話題。

1

誰沒虧過呢?

說實在的,我這么多年的投資理財的歷史,也攢了一些虧損的經驗。

有的虧損是不可逆的,錢沒了就沒了,你只能反思自己當初為啥投了它;有的虧損是暫時的,但對于以后能不能把本拿回來甚至賺更多,存在不確定性。

錢都是自己辛辛苦苦賺來的,虧了心里肯定非常難受。

但我這么多投資的歷程下來,卻也在面對虧損這件事情上,煉出了一種心境:難得糊涂。

啥叫難得糊涂?

從投資的專業層面來說,前面那種不可逆的虧損,其實就叫永久性虧損。

它可能是因為產品本身就是坑人的,也就是被騙了,被人當韭菜割了。也可能因為是產品的周期必然會帶有虧損,但我們一時半會沒憋得住,自己主動割肉離場造成的。

我們要做的是盡量完善自己,拒絕被騙,拒絕被情緒左右,把發生這種虧損的幾率降到零。

后面那種有機會漲回來甚至賺更多的,叫做臨時性虧損。

臨時性虧損其實在投資理財的過程中很常見,只不過此前中國金融業有“剛兌”這個全球獨此一份的潛規則在,老百姓們以為這種事情反而是不正常的。

如果你自己炒過股、買過基金,甚至做過生意,那你肯定明白我說的是什么;如果你還是習慣以前的固收產品,覺得自己一定是零基礎又能賺到高收益,那只能說此前我國的金融體系真的把大家寵壞了。

關于理財產品去剛兌后,我們普通人應該怎么做的話題,菜導我其實也說了很多次了。

其實仔細想一想,哪怕是中國老百姓心中顛撲不破的價值信仰:房子,實際上也會出現臨時性虧損的情況。

如果房子也跟股票一樣,價格波動隨時顯示,也隨時可以交易,相信這些年靠房子賺錢的人大部分都得虧錢。

但之所以多數人最終靠買房賺到了錢,還不就是因為房子的交易屬性讓你被動進行了一次“長期投資”,也讓你開始不再為短期的走勢和問題所左右。

很多人甚至都會直接想,買都買了,別瞎想了,老老實實供樓就對了!

你看,這就是“難得糊涂”。

在中國人的語境里,難得糊涂不是你真的傻,也不是你裝瘋賣傻,而是你其實啥都知道,啥都清楚,但由于自己對手上拿著的資產很有信心,所以賬面上的浮虧都變成了浮云。

請記住,要想長期獲得可觀的合理回報,你就必須接受短期的痛苦,堅信隨著時間的推移,回報會到來,財富會不斷累積。

2

你可能會說,你菜導是專業的投資者,當然可以難得糊涂,我畢竟沒啥經驗,對市場也不懂,就怕自己以為是在難得糊涂,但最終變成了稀里糊涂,虧都不知道虧在哪。

咳,其實菜導我也不可能所有領域都專業,每個人都有自己專長的領域,如果我真的啥都懂啥都厲害,那還辛辛苦苦養菜基、菜保的專家團隊,請船長、業問這樣外聘導師干嘛。

用巴菲特的話來說,這就是投資要投能力圈內的公司,做事要做能力圈內的事情。用我自己的話來說,這叫“有舍才有得”。

在剛兌還存在的時候,只要你兜里錢足夠,談不上什么“舍得”,多數情況下買買買就完事了,區別只是賺多賺少。

但現在剛兌信仰灰飛煙滅了,每個投資者要開始自己學會直面風險了,做不到“有舍有得”,又怎么能獨善其身?

有舍有得的第一種境界,是明白自己擅長、熟悉哪些投資領域,不擅長、不熟悉哪些投資領域,然后投入時間、精力和成本,把熟悉的做深做扎實了,把不熟悉的先擱置在一邊。

有舍有得的第二種境界,是在找到了合適的專業“領頭人”以后,能夠丟棄掉那些面子啊質疑啊等等人性中不切實際的想法,在理解對方能力和專業的前提下充分聽取他的專業判斷。

第一種境界,能讓你避免成為“永久性損失”的受害者,第二種境界,能讓你歷經各種“臨時性損失”,而最終賺到自己想要的回報。

當然,請注意,我說的是充分聽取,而不是完全相信。

舉個簡單的例子,我會在選基這件事情上,充分聽取菜基的專業建議,但在某些具體的細節日常操作上,由于我自己的風險承受能力更高,我的風格會比菜基建議的要更激進一些。

這也算是第三種境界的“有舍有得”吧,既然相信了專家的實力,且我自己也不會為一時的漲跌而心痛,那就干脆加大力度搞唄,舍不得這點本金和風險,怎能賺得更多的收益?

當然,我的操作只對我自己負責。市場有風險,投資需謹慎,這兩句被講爛了的話,以前都只是走個過場,但現在才是一切的前提。

3

看到這里,你估計也明白了,菜導想告訴大家的是,投資一定要學會忍耐,投資一定要懂得聚焦,投資一定要做到堅定。

但我還想補一個建議,投資一定要做到知足。

知足常樂,又是一個典型的中國式人生哲學。你可以把它理解為佛系人生的寫照,也可以把它看做巔峰之后風輕云淡的愜意,但在投資這件事情上,這是很關鍵的一種能力。

這種能力提現在具體的操作上,可以是一次迅速而果斷的止損:虧了就虧了,反正本金多數還在(也就少賺了一點),留得青山在,不怕沒柴燒。

也可以是一次專業而慎重的止盈:不管未來是不是還有更高的空間,只要達到了自己預設的收益目標,落袋為安的收益,才是真正到手的錢啊。

拿菜基負責的基金領域來說,有句話相信大家都已經很熟悉了:“會買的是徒弟,會賣的才是師傅”,其實說的就是這個道理。

但實際上,如果你像我一樣相信菜基的選基能力,那你一定還明白下面這句話的意思:

“多基定投,止盈不止損,誰盈適可止,誰損定投等盈而止盈”。

基金定投本身就是通過多次的定期交易在市場下跌中加倉,上漲后獲利了結,就是所謂的牛市賺錢,熊市賺份額,所以止盈不止損。

在市場處在低點的時候,你要做的就是埋頭攢份額,當市場回到高點的時候,你反而要能阻止盈利不阻止損失。

哪一支基金盈利了,就可以可賣出一些降低成本繼續定投同一支基金或換一支基金,哪一支基金沒盈利,那就繼續定投等盈利了就適當賣出降低成本。

這些邏輯、方法和操作,菜基在基金訓練營的日常中已經給菜友們展現得淋漓盡致了,我也就不再板門弄斧。

最后,菜導當然也要向大家誠摯推薦菜基全新改版的第七期基金實戰訓練營。

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